Ипотека

Ипотека впервые появилась в Греции в начале VI в. до н. э. и была связана с обеспечением ответственности должника перед кредитором определенными земельными владениями. Ипотека — вид залога, при котором закладываемое имущество остаётся в руках у должника. Ипотечная ссуда (ипотечный кредит) — денежная сумма, выдаваемая финансово-кредитными учреждениями под залог недвижимости и имеющая строго целевое назначение. Ипотека — разновидность имущественного залога должника перед кредитором-залогодержателем, который в случае неисполнения должником обеспеченного залогом основного обязательства приобретает право на удовлетворение своих претензий за счёт заложенного недвижимого имущества залогодателя. Основными документами при оформлении ипотечного кредита являются закладные и другие ценные бумаги, которые могут котироваться на вторичном рынке ценных бумаг. Закладная под недвижимость — документ, дающий кредитору право собственности на залог по ссуде, является основным обеспечением ипотечного кредита.

Предметом ипотеки, как правило, может быть только недвижимое имущество: земельные участки (за исключением земель, находящихся в государственной и муниципальной собственности), предприятия, здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности, а также жилые дома, квартиры, их части, дачи, садовые дома, гаражи, воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты, принадлежащие организации-залогодателю или физическому лицу на праве собственности или хозяйственного ведения. Из всех способов обеспечения обязательства преимущественное распространение при кредитовании недвижимости получила ипотека (залог) жилого помещения. Ипотека является одним из основных каналов поступления капиталовложений в строительство, сельскохозяйственное производство, домашнее хозяйство и другие отрасли экономики. Кредит по ипотеке — самый долгосрочный (15–30 лет) и имеет целевой характер.

Наибольшее развитие ипотека получила в США, Канаде, Великобритании, Германии, Франции, Швеции. Законодательной базой ипотеки в РФ и РТ являются Законы РФ «О залоге» от 29 мая 1992 г., «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г.; Указ Президента РТ «О мерах по развитию жилищного строительства в РТ» от 30 марта 1995 г.; постановление КМ РТ «О мерах по развитию жилищного кредитования и ипотеки жилья вРТ» от 23 декабря 2002 г. №731 и другие правовые акты.

Лисов А.М. Доверительная собственность (траст) и залоговое право // Деньги и кредит. 1995. № 1; 

Чиненков А.В. Правовые основы ипотеки и ипотечного кредитования // Бухгалтерия и банки. 1996. № 3; 

Смоляниников А.Н. Ипотека: теория сквозь призму законодательства // Вопросы экономики. 1997. № 7; 

Развитие ипотечного кредитования в России // Рынок ценных бумаг. 1999. № 8; 

Хисамутдинов Р.Г. Ипотечный кредит. Проблемы развития в РТ // Бизнес-панорама. 2002. № 2; 

Ипотечное кредитование в Татарстане: первые шаги // Научный Татарстан. 2003. № 1; 

Жильё в кредит: быть или не быть? // Лидер Татарстан. 2003. № 6.

Авторы — И.Н.Мерзликина, К.Г.Харисов